Përgatitja për të kursyer para të mjaftueshme për të blerë një shtëpi mund të jetë e madhe. Por sapo të zbërtheni kostot e blerjes së një shtëpie të re dhe të kuptoni se çfarë mund të përballoni, do të ndiheni shumë më mirë. Sapo të dini se sa ju duhet të kurseni çdo muaj për të arritur qëllimin tuaj, kërkoni mënyra për të shkurtuar shpenzimet tuaja. Ju gjithashtu duhet të vendosni një transfer automatik në llogarinë tuaj të kursimit. Para se ta kuptoni, do të jeni pronar i lumtur i shtëpisë!
Hapa
Pjesa 1 nga 3: Kuptimi i kostove të blerjes së shtëpisë tuaj
Hapi 1. Xhironi për një pagesë paraprake prej rreth 20%
Pagesa paraprake do të jetë kostoja më e madhe e menjëhershme e blerjes së një shtëpie. Nëse mund të paguani për të paktën 20% të kostos totale të shtëpisë tuaj paraprakisht, nuk do të keni nevojë të paguani sigurim privat të hipotekës (PMI), i cili mbron huadhënësin nga mospagimi i huasë. Nëse duhet të blini PMI, pagesat tuaja mujore mund të jenë dukshëm më të larta. Ju gjithashtu do të jeni në gjendje të merrni një normë interesi më të mirë nga kompanitë hipotekare, duke ju kursyer para në afat të gjatë.
- Ju nuk keni nevojë të kurseni një pagesë paraprake prej 20% në mënyrë që të blini një shtëpi. Disa kredi do t'ju lejojnë të ulni 0%, ndërsa të tjerat mund të kërkojnë 3%, 3.5%, 5%ose 10%. Punoni me huadhënësin tuaj për të gjetur opsionin më të mirë për ju. Sidoqoftë, duke paguar këtë pak do t'ju bëjë të paguani PMI.
- Disa kompani mund t'ju lejojnë të kaloni PMI në këmbim të pagimit të një norme interesi më të lartë. Kjo mund ose nuk mund të jetë një opsion më i mirë për ju. Bisedoni me një këshilltar tatimor për të gjetur mënyrën më të mirë për të ulur kostot.
Hapi 2. Shtoni kostot e mbylljes dhe shpenzimet e lëvizjes
Kostot e mbylljes përfshijnë tarifat e inspektimit, taksat e pronës, tarifat e vlerësimit, tarifat e ruajtjes, sigurimin e huadhënësit, tarifën e regjistrimit dhe interesin e parapaguar të ngarkuar nga kompania juaj e hipotekës. Ju gjithashtu mund të keni nevojë të paguani tarifa shtesë drejtpërdrejt ndaj huadhënësit tuaj, të tilla si një pagesë për të kontrolluar kredinë tuaj dhe një tarifë për origjinën e huasë. Të gjitha së bashku, këto zakonisht do të arrijnë në mes 2-5% të kostos totale të shtëpisë. Shpenzimet e lëvizjes në SHBA në përgjithësi do t'ju kushtojnë midis $ 400 dhe $ 2, 000 USD.
- Megjithëse tarifat tuaja të inspektimit dhe vlerësimit janë pjesë e kostove tuaja të mbylljes, ju do t'i paguani ato kur të ofrohen shërbimet.
- Në disa raste, gjithashtu do të duhet të paguani për vitin tuaj të parë të sigurimit të shtëpisë në mbyllje.
- Interesi i parapaguar është interesi i përgjithshëm që grumbullohet midis ditës që mbyllni pagesën e kredisë suaj hipotekore dhe pagesës tuaj të parë zyrtare të hipotekës.
Hapi 3. Bëni disa para të gatshme për riparime dhe dekor
Shanset janë që kur të hyni brenda, do të dëshironi të bëni disa riparime. Ju gjithashtu mund të dëshironi të mbushni disa dhoma bosh me mobilje të reja! Meqenëse ju duhet të investoni rreth 1-3% të kostos totale të shtëpisë tuaj çdo vit në mirëmbajtje, planifikoni të shpenzoni rreth asaj shumë menjëherë pasi të blini gjithashtu shtëpinë.
Hapi 4. Lini mënjanë aq sa për të mbuluar pagesat e hipotekës për 6 muaj
Asnjëherë nuk është një ide e mirë të largoheni nga pagesat e hipotekës, prandaj sigurohuni që të filloni marrëdhënien tuaj me huadhënësin tuaj në këmbën e djathtë. Nëse jeni kursyer mjaftueshëm për të bërë të paktën një gjysmë viti pagesash, do të jeni të përgatitur për çdo emergjencë që mund të dalë.
Hapi 5. Mos planifikoni të zbrazni llogarinë tuaj të kursimit
Kushtojini disa nga kursimet tuaja mbulimit të emergjencave. Ju gjithmonë duhet të keni para të mjaftueshme në kursime për të paguar për 6 muaj nga shpenzimet tuaja totale (përfshirë ushqimin, faturat e shërbimeve, kujdesin për fëmijët dhe gjithçka në mes). Nëse blerja e një shtëpie do të fshinte këtë fond emergjence, nuk jeni ende gati për të marrë masën!
Pjesa 2 nga 3: Vlerësimi i të ardhurave dhe qëllimeve tuaja
Hapi 1. Shkruani të ardhurat tuaja mujore
Nëse të ardhurat tuaja ndryshojnë nga muaji në muaj, ndani të ardhurat tuaja totale vjetore me 12 për të marrë të ardhurat tuaja të përafërta mujore. Ju do ta përdorni këtë numër për të vendosur se sa mund të shpenzoni çdo muaj për shpenzimet e strehimit.
Hapi 2. Shumëzoni të ardhurat tuaja mujore me 0.28 për të parë se çfarë mund të përballoni
Shpenzimet tuaja të strehimit nuk duhet të jenë më shumë se 28% të të ardhurave tuaja mujore. Shuma duhet të mbulojë pagesat tuaja të hipotekës, taksat, riparimet dhe mirëmbajtjen dhe tarifat e sigurimit të pronarëve të shtëpive. Pasi të dini se sa mund të përballoni të paguani në muaj, do të jeni në gjendje të kuptoni shumën totale që dëshironi të shpenzoni për shtëpinë tuaj të re!
- Përdorni llogaritës hipotekash online si https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Këta llogaritës do t'ju ndihmojnë të zbuloni kushtet e hipotekës tuaj, duke përfshirë pagesën tuaj të hipotekës, normën e interesit, numrin e pagesave, shpeshtësinë e pagesave, tarifat dhe sigurimin e huadhënësit, nëse është e aplikueshme. Llogaritësit në internet ju lejojnë të ndryshoni këta faktorë dhe të shihni se si ndryshimet do të ndikojnë në shpenzimet tuaja mujore.
- Mos harroni të merrni parasysh faktorin tuaj të kreditit. Sa më i mirë të jetë rezultati juaj, aq më mirë do të merrni normën e hipotekës. Nëse kredia juaj nuk është shumë e mirë tani, bisedoni me një këshilltar financiar për mënyrat për ta përmirësuar atë para se të blini shtëpinë tuaj.
Hapi 3. Përdorni vlerën tuaj të synuar të shtëpisë për të shtuar atë që do t'ju duhet të paguani menjëherë
Mos harroni, do t'ju duhet të keni para të gatshme për pagesën tuaj paraprake, kostot e mbylljes, tarifat e lëvizjes, riparimet dhe gjërat e reja, pagesat e hipotekës disa mujore dhe urgjencat. E thënë gjithçka, kjo do të shtojë deri në rreth 28% të kostos totale të shtëpisë tuaj plus gjithçka që ju nevojitet për 6 muaj pagesa të hipotekës dhe shpenzime të tjera. Pra, nëse vlera e shtëpisë tuaj është $ 250, 000 USD, bëni llogaritjet e mëposhtme:
- $ 250, 000 x 0.20 = $ 50, 000 USD për parapagimin tuaj.
- $ 250, 000 x 0.05 = 12 $, 500 USD për kostot tuaja të mbylljes.
- $ 250, 000 x 0.03 = 7 $, 500 USD për riparime dhe mobilje/dekor të ri.
- Me një pagesë hipotekore prej 800 dollarë në muaj, vlera e 6 muajve do të ishte 4, 800 dollarë.
- Me shpenzime mujore prej afërsisht $ 2, 000/muaj (pa përfshirë hipotekën tuaj), vlera e 6 muajve do të ishte $ 12, 000 USD.
- Nëse shtoni tarifa lëvizëse prej $ 1, 500 USD, shuma e përgjithshme që do t'ju duhet të kurseni kur blini është: $ 88, 300 USD.
Hapi 4. Kuptoni kur doni të blini shtëpinë tuaj
Sapo të dini saktësisht se sa ju duhet të keni kursyer për të blerë shtëpinë tuaj, ndani atë me numrin e viteve për të cilat planifikoni të kurseni. Pastaj, ndani atë numër me 12 për të parë se sa do t'ju duhet të lini mënjanë çdo muaj. Thuaj që dëshironi të kurseni 88,300 dollarë në 6 vjet. Llogaritjet tuaja do të duken kështu:
- 88 dollarë, 300/6 = 14 dollarë, 717/12 = 1 dollarë, 227 dollarë.
- Kur bëni llogaritjet, rrumbullakoseni më shumë sesa poshtë.
Pjesa 3 nga 3: Zbatimi i Planit tuaj të Kursimeve
Hapi 1. Ulni vozitjen kur të keni mundësi
Midis gazit, mirëmbajtjes, sigurimit dhe çdo pagese mujore që duhet të bëni, makinat janë të shtrenjta! Nëse jeni në gjendje të udhëtoni me makinë ose të merrni transport publik për të lëvizur, ka të ngjarë të kurseni mijëra çdo vit. Ju madje mund të konsideroni shitjen e makinës tuaj dhe të mësoni të jetoni pa një të tillë.
- Nëse shisni makinën tuaj, vendosni ato para në kursime. Do t'ju japë një shtysë të madhe dhe do t'ju afrojë shumë më shumë me shtëpinë tuaj të re!
- Nëse keni nevojë të vozisni për të shkuar në punë dhe për të lëvizur çdo ditë, përpiquni të zgjidhni një makinë me efikasitet energjie. Ju gjithashtu mund të bëni detyra të shumta në çdo udhëtim jashtë shtëpisë për të kufizuar sa shpesh e ktheni atë çelës në ndezjen.
Hapi 2. Shikoni rifinancimin ose konsolidimin e borxhit tuaj
Nëse keni kredi studentore, hua për shtëpi ose makinë, ose borxh me kartë krediti, kontaktoni kreditorët tuaj. Shihni nëse kualifikoheni për norma më të ulëta interesi ose programe që mund të zvogëlojnë shumën e përgjithshme që do të paguani në afat të gjatë. Ju gjithashtu mund të bëni një takim me një këshilltar financiar për të diskutuar mundësitë tuaja.
Hapi 3. Përmirësoni efikasitetin tuaj të energjisë
Zëvendësoni të gjitha llambat e vjetra në shtëpinë tuaj me llamba CFL ose LED. Ju gjithashtu mund të shkëputni çdo pajisje elektrike sapo të keni mbaruar përdorimin e tyre. Gjatë muajve të verës, synoni një temperaturë prej 78 ° F (26 ° C) kur jeni në shtëpi, dhe ngrini temperaturën rreth 10-15 gradë kur largoheni. Në dimër, vendosni termostatin tuaj aq të ulët sa është i rehatshëm për ju dhe familjen tuaj. Ulni atë me 10-15 gradë kur jeni larg shtëpisë.
- Për ta bërë shtëpinë më të freskët gjatë verës, drejtojini tifozët në dhomat ku po kaloni. Megjithatë, sigurohuni që t'i fikni kur të largoheni.
- Për të bllokuar nxehtësinë, rezistoni ndaj motit dyert dhe dritaret tuaja.
Hapi 4. Shpenzoni më pak për argëtim dhe argëtim
Ndërsa dalja për një pije me miqtë mund të jetë mënyra e përsosur për t'u çlodhur në fund të një jave të gjatë, ato skeda të shiritave mund të shtohen. Kështu mund të bëjnë udhëtimet në filma dhe faturat tuaja mujore të kabllove! Trajtojini daljet si trajtime të veçanta dhe kufizojini ato një herë në muaj. Anuloni kabllon tuaj dhe kapni shfaqjet tuaja të preferuara me shërbimet e transmetimit në internet, të cilat në përgjithësi janë shumë më të lira.
Për të ulur sistematikisht kostot e kohës së lirë, llogaritni sa shpenzoni për "argëtim" gjatë 1 muaji. Në muajin tjetër, përpiquni ta shkurtoni atë numër përgjysmë
Hapi 5. Planifikoni ushqimet për të zvogëluar udhëtimet ushqimore dhe shpenzimet e ushqimit
Sa më shumë që mund të gatuani në shtëpi në vend që të hani jashtë, aq më shumë do të kurseni. Planifikimi i vakteve jo vetëm që do t'ju ndihmojë të keni më shumë ushqime të gatuara në shtëpi, por gjithashtu do t'ju ndihmojë të qëndroni të organizuar në dyqan ushqimore. Kjo do të zvogëlojë numrin e udhëtimeve që bëni dhe do të kufizojë blerjet e rastësishme që keni tendencë të bëni në rreshtin 5.
Hapi 6. Vendosni një transfer automatik në llogarinë tuaj të kursimit
Kursimi i parave është shumë më i lehtë kur është pa mend! Kontaktoni bankën tuaj ose përdorni një aplikacion celular për të transferuar automatikisht shumën e saktë që duhet të kurseni për shtëpinë tuaj nga kontrollimi në kursimet çdo muaj. Kur të keni mundësi, ju gjithashtu duhet të depozitoni gjëra të tilla si shpërblimet, deklaratat tatimore dhe përfitimet e tjera të parave të gatshme menjëherë në llogarinë tuaj të kursimeve.
