Borxhi i kartave të kreditit vazhdon të rritet. Në Shtetet e Bashkuara, për shembull, bilanci mesatar për ata me borxh të kartës së kreditit është 16,048 dollarë. Nëse doni të shmangni atë lloj ngarkese borxhi, angazhohuni që të përdorni më pak kartat tuaja të kreditit. Filloni duke gjetur zëvendësues të kartave të kreditit, të tilla si kartat e parave dhe kartave të debitit. Ulni shpenzimet tuaja duke buxhetuar dhe gjetur zëvendësues më të lirë për gjërat që blini. Nëse keni krijuar një ngarkesë borxhi, shlyeni atë shpejt duke përdorur konsolidimin e borxhit ose një plan të menaxhimit të borxhit.
Hapa
Pjesa 1 nga 3: Gjetja e zëvendësuesve për Kartat e Kreditit
Hapi 1. Përdorni para të gatshme
Paraja është e përshtatshme dhe pranohet pothuajse kudo. Për më tepër, njerëzit do të shpenzojnë rreth 15% më pak kur përdorin para në vend të kredisë. Mos harroni të merrni para drejtpërdrejt nga llogaria juaj kontrolluese-mos merrni një paradhënie në para duke përdorur një kartë krediti, pasi do t'ju ngarkohet një normë e lartë interesi.
Sigurisht, ju nuk duhet të mbani sasi të mëdha parash mbi vete, sepse do të bëheni objektiv për hajdutët. Sidoqoftë, ju mund të mbani aq para sa do të shpenzonit normalisht në çdo ditë të caktuar
Hapi 2. Merrni një kartë debiti
Me një kartë debiti, ju mund të shpenzoni vetëm shumën e parave që janë në llogarinë tuaj bankare. Pasi të kaloni kufirin, karta juaj refuzohet. Kontaktoni bankën tuaj për një kartë debiti.
Kartat e debitit kanë disa përparësi ndaj parave të gatshme. Për shembull, nëse dikush vjedh kartën (ose nëse e humbni), ju mund ta raportoni kartën si të humbur dhe llogaria do të ngrijë
Hapi 3. Blini një kartë debiti të parapaguar
Nëse nuk mund të merrni një kartë debiti të lidhur me llogarinë tuaj bankare, mund të blini një kartë debiti të parapaguar. Ju do të ngarkoni me dorë para në kartë, ose në një arkë (si në Wal-Mart) ose duke përdorur një makinë ATM. Dy nga më të njohurat janë Karta e Debitit e Vizës AccountNow Gold Prepaid Gold dhe Bluebird e American Express. PayPal gjithashtu ka një kartë debiti të parapaguar.
- Ju do të ngarkoheni me tarifa për të përdorur një kartë debiti të parapaguar: tarifat e transaksionit, tarifat e mirëmbajtjes, tarifat e ATM -së dhe tarifat e shërbimit të drejtpërdrejtë të klientit.
- Shqyrtoni me kujdes kushtet dhe kushtet e kartës së debitit, ashtu siç keni bërë për kartat tuaja të kreditit.
Hapi 4. Përdorni një kartë krediti të siguruar
Një kartë krediti "e siguruar" është si një kartë debiti. Ju depozitoni para në llogarinë tuaj dhe ju jepet një linjë krediti e barabartë me depozitën tuaj. Kërkoni në internet për një kartë krediti të siguruar.
Shumë karta krediti të siguruara ngarkojnë tarifa mujore të mirëmbajtjes dhe një tarifë vjetore. Ju gjithashtu do të ngarkoheni me interes për çdo tarifë që nuk e paguani para se të përfundojë periudha e hirit
Hapi 5. Paguani duke përdorur një çek personal
Ju mund të përdorni karta krediti për të paguar faturat tuaja, gjë që është e përshtatshme. Sidoqoftë, ju gjithashtu mund të merrni një llogari rrjedhëse në një bankë dhe të përdorni çeqe personale. Kontaktoni një bankë ose bashkim krediti për të krijuar një llogari rrjedhëse.
Disa karta debiti të parapaguara gjithashtu ju japin qasje në çeqe letre. Për shembull, karta e parapaguar e AccountNow Gold Visa dhe Bluebird e American Express japin çeqe
Hapi 6. Përdorni një transfer elektronik të fondeve (EFT)
Nëse jeni duke blerë në internet, ndonjëherë mund të paguani duke përdorur një transferim elektronik të fondeve. Kjo merr para drejtpërdrejt nga llogaria juaj rrjedhëse ose e kursimit. Ashtë një opsion i mirë nëse po përpiqeni të kufizoni shpenzimet tuaja.
- Ju mund të ndiheni pak të shqetësuar duke i dhënë një biznesi numrat e llogarisë tuaj bankare. Në përgjithësi, përdorni një EFT vetëm nëse personi përmes telefonit shpjegon procesin dhe kërkon lejen tuaj.
- Mos jepni informacionin tuaj bankar nëse nuk e keni përdorur kurrë shitësin më parë ose nëse ata kanë filluar kontaktin me ju.
Pjesa 2 nga 3: Shpenzimi më pak
Hapi 1. Gjeni zëvendësues më të lirë
Identifikoni atë që blini më shumë. Hiqni deklaratat e kartës tuaj të kreditit dhe rishikoni sa shpenzoni. A shpenzoni më shumë për nevojat si ushqimi, shërbimet dhe gazi? Apo po shpenzoni para për filma, libra dhe ushqime në restorante? Tani gjeni opsione më të lira.
- Në vend që të blini libra, merrni ato nga biblioteka.
- Në vend që të hani ushqim në një restorant, merrni një libër të ri gatimi dhe gatuajini ushqime në shtëpi. Përdorni artikuj të markave të përgjithshme për të kursyer para shtesë.
- Në vend që të bashkoheni me miqtë në bar, caktoni një takim në shtëpinë tuaj. Mund të luani letra dhe të pini pije të shëndetshme, jo-alkoolike.
- Në vend që të blini rroba ose mobilje të reja, blini në dyqane të lira, gjë që do t'ju kursejë shumë para.
Hapi 2. Përdorni kuponë
Ju mund të gjeni kuponë si futje në gazetën tuaj lokale. Pritini ato dhe paraqitini ato në arkën në dyqanin tuaj ushqimor ose barnatore. Ju gjithashtu mund të gjeni kuponë në internet, të cilët mund t'ju duhet të printoni.
Disa dyqane kuponë të dyfishtë. Ata mund ta bëjnë këtë periodikisht gjatë gjithë vitit, ose mund të dyfishojnë kuponat çdo ditë të vitit. Kërko në internet
Hapi 3. Shmangni kënaqësinë e menjëhershme
Kartat e kreditit e bëjnë të lehtë dhënien menjëherë pas çdo dëshire. Praktikoni të vononi kënaqësinë tuaj. Për shembull, mund të prisni 30 ditë para se të blini diçka. Nëse shihni një kuletë të re ose një shkop golfi që dëshironi, atëherë shkruani datën dhe prisni një muaj. Ka shumë mundësi që dëshira juaj të kalojë.
Hapi 4. Gjeni mënyra të reja për të hequr stresin
Shumë njerëz shpenzojnë para për të lehtësuar stresin. Ata shkojnë menjëherë nga vendi i punës në dyqanin e tyre të preferuar dhe tërheqin kartat e tyre të kreditit. Gjeni mënyra më të shëndetshme dhe më të lira për t'u çlodhur nga një ditë stresuese.
- Shkoni për një vrapim rreth bllokut. Ushtrimet e fuqishme do t'ju japin një nxitje psikologjike dhe do ta mbajnë mendjen tuaj jashtë punës.
- Praktikoni ndërmjetësimin duke mbyllur derën dhe duke ulur nuancat. Përqendrohuni në harmoninë tuaj të brendshme.
- Lexoni ose shikoni filma. Këto janë mënyra të mira për të zgjeruar njohuritë tuaja dhe për t'u çlodhur në të njëjtën kohë.
Hapi 5. Hiqni numrat e kartës tuaj të kreditit nga llogaritë tuaja online
Shumë shitës online do të ruajnë informacionin e kartës tuaj të kreditit në profilin tuaj. Kjo e bën blerjen e diçkaje të lehtë sa herë që vizitoni uebfaqen-në fakt shumë e lehtë. Hyni në profilin tuaj dhe fshini të gjitha informacionet e kartës së kreditit. Kjo do t'ju ngadalësojë herën tjetër kur të shkoni në internet për të blerë diçka.
Hapi 6. Ngrini kartat tuaja të kreditit
Bëjeni të vështirë arritjen e kartave tuaja të kreditit për një blerje impulsive. Një ide: ngrini ato në një tas me ujë. Megjithëse ju mund t'i shkrini ato, do të duhet shumë kohë, dhe impulsi juaj për të blerë ndoshta do të kalojë deri atëherë.
Ju gjithashtu mund të "ngrini" kartat tuaja të kreditit duke telefonuar lëshuesin e kartës dhe duke i kërkuar që të ngrijnë llogarinë. Sidoqoftë, është e lehtë të thërrisni dhe çaktivizoni llogarinë, kështu që përdorimi i një tas me ujë mund të jetë metoda më e mirë
Hapi 7. Mbyllni kartat e kreditit të papërdorura
Mesatarisht, amerikanët posedojnë katër karta krediti. Sa më shumë karta të keni, aq më të tunduar do të jeni të ngarkoni tarifa për të gjitha ato. Prandaj, mund të mbyllni disa karta krediti të papërdorura.
- Kuptoni që mbyllja e një karte krediti do të dëmtojë rezultatin tuaj të kreditit. Në mënyrë ideale, ju duhet të mbyllni një kartë vetëm nëse nuk keni balanca në asnjë prej tyre. Duke mbyllur një kartë, norma juaj e "shfrytëzimit" do të rritet, e cila është shuma e kredisë në dispozicion që po përdorni. Kur mbyllni një kartë, kredia juaj në dispozicion zvogëlohet, kështu që përdorimi juaj do të rritet nëse mbani ndonjë bilanc.
- Mbyllni një kartë nëse keni më shumë se 10 ose nëse shpenzimet tuaja janë krejtësisht jashtë kontrollit. Megjithëse rezultati juaj i kreditit do të vuajë, ju ndoshta tashmë po vuani financiarisht nga i gjithë borxhi i kartës tuaj të kreditit.
Pjesa 3 nga 3: Pagimi i Borxhit të Kartës së Kreditit
Hapi 1. Konsolidimi i borxhit
Konsolidimi i borxhit ju kursen para duke shlyer borxhet me interes të lartë me një hua që ka një normë interesi më të ulët. Për shembull, mund të keni borxh 5,000 dollarë për një kartë krediti me një Prill prej 24.99%. Do të kurseni para nëse mund të merrni një hua për atë shumë, por me një normë interesi më të ulët.
- Blini një hua personale në një bankë ose bashkim krediti. Sindikatat e kreditit priren të jenë më të buta nëse kredia juaj është më pak se yjore.
- Ju gjithashtu mund të blini një kartë krediti për transferimin e bilancit. Në përgjithësi, këto vijnë me një Prill 0% për 6-24 muaj. Pastaj mund të transferoni borxhin tuaj të kartës së kreditit me interes të lartë në kartën tuaj të re dhe të paguani shpejt bilancin.
Hapi 2. Kurseni më shumë
Për të shlyer borxhet, do të duhet të zvogëloni shpenzimet tuaja në mënyrë që ato të jenë më të vogla se të ardhurat tuaja. Llogarisni të gjitha shpenzimet mujore duke krijuar një buxhet.
- Tani është gjithashtu një kohë e mirë për të braktisur zakonet e këqija. Zakoni juaj i pirjes së duhanit ose pirjes po ju kushton shumë para. Lini cigare dhe alkool. Bilanci juaj bankar dhe shëndeti juaj do të përmirësohen.
- Provoni të lini mënjanë pak para nga paga juaj çdo javë ose muaj. Pastaj, gradualisht rrisni atë sasi sapo të filloni të krijoni një zakon të shëndetshëm kursimi.
Hapi 3. Rritni të ardhurat tuaja
Nëse nuk mund të shkurtoni më shpenzime nga buxheti juaj, duhet të rrisni paratë që vijnë. Merrni një punë me kohë të pjesshme ose punoni të pavarur në krah. Ndiqni një pasion, siç është shkrimi ose fotografia, në mënyrë që të jetë argëtuese.
Ju gjithashtu mund të rrisni paratë që vijnë duke shitur sendet tuaja me vlerë. Mbani një shitje garazhi ose shisni në Craigslist ose eBay
Hapi 4. Paguani më shumë se pagesa minimale në kartat tuaja të kreditit
Deklarata e kartës tuaj të kreditit duhet t'ju tregojë minimumin që do të tarifoheni dhe sa kohë do t'ju duhet për të shlyer bilancin nëse paguani vetëm minimumin. Mundohuni të dyfishoni pagesat dhe paguani atë shumë çdo muaj.
Nëse keni borxhe në karta të shumta, atëherë paguani së pari kartën me normën më të lartë të interesit. Paguani të paktën minimumin për të gjitha kartat dhe më pas aplikoni para shtesë në kartën me normën më të lartë të interesit. Pasi ta keni paguar atë kartë, aplikoni pagesat tuaja në kartë me normën tjetër të interesit më të lartë
Hapi 5. Kontaktoni një këshilltar kredie
Nëse shpenzimet tuaja janë jashtë kontrollit, mund të përfitoni nga takimi me një këshilltar kredie. Ata mund të rishikojnë borxhet tuaja dhe të dalin me një plan veprimi. Gjeni këshilltarë krediti me reputacion përmes unioneve të afërta të kreditit, universiteteve dhe autoriteteve të strehimit.
- Ju gjithashtu mund të regjistroheni për një plan të menaxhimit të borxhit me një këshilltar kredie. Ata do të negociojnë me kompanitë tuaja të kartave të kreditit për të ulur normën tuaj të interesit dhe heqin dorë nga tarifat ose gjobat. Pastaj do t'i bëni një pagesë këshilltarit të kredisë, i cili shpërndan pagesat tek kreditorët tuaj.
- Planet e menaxhimit të borxhit nuk janë për të gjithë. Për shembull, nuk mund të përdorni kartat tuaja të kreditit ose të merrni ndonjë hua të re për kohën që jeni në plan.
- Kontrolloni tarifën e këshilltarit të kredisë dhe sigurohuni që është e arsyeshme. Kuptoni që ju gjithashtu mund të negocioni me kompanitë tuaja të kartave të kreditit vetë. Thirrni ata dhe pyesni nëse ata mund të heqin dorë nga dënimet dhe tarifat e vonuara.
